前海人寿分红险、万能险、投连险傻傻分不清？一文讲清楚

　　新型的人身保险的有三种类型，包括分红型、万能型和投连型，许多保险小白对这类型产品都不太了解，而且它们也是保险销售中容易误导的重灾区。
　　随着保险市场的发展变化，这些新型产品逐渐走进大众的视野，成为热门选手，很多人对这三类产品的区别了解的不是特别清晰，今天前海人寿就来跟大家详细聊聊这三种新型保险的区别和定义，让大家对它们能有更直观的了解。
　　1、分红型-与保司共享盈余
　　分红型产品是在常见的普通型人身险上，增加了红利分配的功能，没有单独的投资账户。红利的主要来源为利差益，意思是说保险公司会拿着保费的一部分去投资，产生的收益就会按照一定的比例分配给保单所有人，也就是投保人可以享受到除保单确定利益之外的额外分红。但是这个分红是不保证的，最低可能为0。虽说分红不保证，但一般情况下，有实力的保险公司，分红实现率都不差，对于他们来说，自身的口碑是很重要的，毕竟现在规定了保司每年必须要公布分红产品的红利实现率，如果口碑不好，后续客户还会投保吗？
　　而且分红险还有特有的“投资平滑机制”，就是为了能达成较稳定分红的情况。
　　2、万能型-高灵活度的投资账户
　　万能险是一种灵活度高的投资账户，可以根据需要自行调整保额、保费、交费期等。投保人交的保费会扣除一部分管理费用后，放入万能账户中，按照公布的结算利率计算收益。
　　万能险都会有一个最低的保证利率，是会注明在合同里的，也就是说，无论市场如何变化，万能账户这部分的收益都是有一定保证的。
　　而万能险的灵活性也很高，资金可以灵活提取，并且费率和利率都很透明。也很适合购买了年金险的用户附加，领取年金后如若暂时用不着，可以放入万能账户二次增值。
　　3、投连险-高风险高收益
　　投连险全称投资连结保险，顾名思义，是和投资联系在一起的，是一种风险与收益并存的保险。它也有一个独立的投资账户，需要缴纳一定比例的手续费，保单持有人自己选择一个或多个投资方式（例如货币、债券、基金、股票），让自己的账户和这些方式连接起来，一般会划分为稳健型、平衡型和进取型，然后再由保险公司的投资团队进行专业化配置。
　　而投连险没有任何收益保障，投资收益完全取决于账户的表现以及客户的投资风险偏好设定，风险由保单持有人自行承担。
　　投连险的优点是可以自主选择投资组合，享受市场波动带来的收益。
　　缺点是也伴随着一定的风险性，没有任何收益保障。
　　4、三种新型保险的区分
　　看到这里，大家对于三种新型产品的特点都有了一定了解了。其实，三种新型保险在运作逻辑方面略有差异，跟保障责任关系不大，最大的区别就在于投资风险方面。
　　分红型和万能型产品都是由保单持有人和保险公司共享投资收益，所以投资风险由保单持有人和保险公司共同承担。而投连产品本身不存在任何保证成分，保险公司也不参与投资收益分配，只收取相应管理费用，所以风险则是由个人承担。
　　在金融投资领域，想要获得高收益，就必定会伴随着高风险。
　　总的来说，
　　投连险适合有一定投资经验和风险承受能力的人群；
　　万能险由于自身的高灵活性和保底利率，适合有闲钱、追求账户稳定升值的人群；
　　而分红险则更适合能够中长期持有的人群。
　　这三种保险，没有说哪种好哪种不好，只能说每种类型的保险，都有适合的不同人群，所以大家在购买保险的时候，不能凭感觉购买，选择的产品要和自身的需求相匹配，适合自己的才是最好的。